장기채무 개인회생 어떻게 해야하는지
일상을 살다보면 생각지도 못한 일을 마주하게되는 날이 오는데요.
최근 들어 힘들어진 경제로 인하여 내 안정성을 위협받는다거나 급여나 월수입일 예전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민하게 된답니다.
지금까지 간신히 버텼지만, 앞으로는 희망이 전혀 느껴지지 않는 순간에서 지치지 말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 제공하는 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 얘기해볼까 해요.
해당 제도를 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들이라면 무척 생소하게 다가올 수 있는데요.
각 지역에 있는 관할법원이 주도로 진행하고 빚과 관련된 어려움을 조력해주는 제도로써 여러분들이 지닌 자산 그리고 최근 발생하는 수입 에 비례하여, 채무의 액수가 크기 때문에 일상생활의 끔찍함을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 거쳐 채무에 관해서 법적으로 구제를 해주고자 하는 제도이기도 하는데요.
현재 충분히 일을 하는 게 가능한 여건이 되는 데다가 명시해 놓은 자격 기준에 딱 맞는 사람에게 인가와 면책결정을 해주는 것이죠.
그렇기 때문에 내가 예상한 기준으로 내가 과연 자격이 되는지, 안 되는지를 걱정하기 보다는 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 조력자를 통해 본인의 당장의 상황을 완전히 이야기하고 나서 진행 여부를 판단하는 방법이 좋습니다.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무의 경우 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 개인적으로 발생한 모든 채무가 포함될 수 있답니다.
이에 대한 제일 큰 변수는 무엇보다도 현재 신청인의 재산, 소득이에요.
만약에 다달이 버는 금액이 기재된 금액보다 적다면, 아예 개인회생 준비조차 가능하지 않기 때문이에요.
이러한 경우에 해당된다면, 개인회생이 아닌 개인파산을 선정하여 시작해야 해요.
이러한 제한 사항은 일단 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인한답니다.
변제금이 무엇인가 하면 바로 개시하는 순간부터 지정된 계좌에 지불하게 되는 금액을 말합니다.
신청할 때 납부가 똑바로 이루어져야지만 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이러한 과정을 총합 3년 간 달마다 반복하게 되고요, 지불하지 못한 남은 빚을 깎아주는 방식이에요.
만약 여러분이 얼마를 부담해야 하는 것인지 알기를 바랄 시 어떤 식으로 계산해야 하는지를 짐작할 수 있답니다.
그때 변제금은 먼저 말했던 월수입에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
만약에 추가로 지속적으로 나가는 고정 지출이 있을 시 소명을 받아 그 외의 기본 생계비를 받는 것도 가능해요.
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현동 근처에 거주하는 직장인 ㄴ는 50대가 되자 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 이어나가고 있는 자신을 발견하였다고 하더라고요.
예전부터 세상과 타협해버린 상태라고 볼 수 있답니다.
아무래도 크면서 사회생활을 준비하는 과정에서 많은 돈이 필요해졌기 때문이죠.
하지만 그 때 그만큼의 돈을 마련해두지 않았기 때문에 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 들어간 것이죠.
그나마 다행인 점은, 사회복지학과를 졸업한 까닭에 직업을 자리잡는 과정 자체는 그리 힘들지 않았죠.
다만 다른 사람 밑에서 일하고 매월 월급을 받게되는 지금의 삶이 많이 행복한 인생은 않았죠.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 여러 번 머릿속에 맴돌 뿐이었죠.
이와 같이 오로지 출퇴근만 하게되는 생활을 보낸지 눈 깜짝할 새 2년이 흘렀고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 나름 마음에 드는 위치를 맡게될 수 있었어요.
급여도 나름 마음에 드는 만큼으로 높아져서 여윳돈도 나름 모으게 될 수 있었습니다.
금전적으로 확실히 안정된 삶임에도 생활에 대한 만족은 그 정도로 높지 못했다고 했어요.
어느정도 목돈을 모은 뒤에는 준비해서 창업의 꿈을 펼쳐보려는 생각이었던 것인데요.
결국 그에 딱 좋은 때가 되자, 단 한 치의 지체도 없이 사표를 작성하였다고 하더군요.
오랜 기간 해온 직장인으로서 여러 경험까지 쌓아놓은 ㄴ에게, 미래와 연관된 두려움은 조금도 없었어요.
일부는 위험을 생각해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 캐치한 것이었답니다.
하지만 그 당시 모아둔 자금만을 갖고서 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐기 때문에 따로 돈을 빌림으로써 추가적으로 있어야 하는 돈을 마련하였습니다.
그 선택이 현동 개인회생의 출발이 됐다는 사실은 꿈에서도 전혀 짐작하지 못하고 말이죠.
거듭된 실패를 겪으면서 뒤늦게 표적을 바꾸기 위하여 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 일어날 뿐이었죠.
계속해서 몇 달 동안 손해보는 게 반복되면서 매우 큰 손해를 이겨야 했다고 해요.
마침내 눈물을 머금으면서 사업을 정리하게 되었답니다.
사업을 했던 건물이나 물품을 몽땅 팔게 된 다음 같이 일했던 직원들의 월급을 주고서 그 뒤에 남은 돈으로 채무 금액을 갚았다고 했어요.
하지만 그 과정 속에서 2860만원이라는 어마어마한 빚이 발생하고 말았어요.
당장에 이자를 해결해야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 생길 게 없었답니다.
결국, 나름 비슷한 일자리에 또 한 번 취업하게 되었으며 여기서 버는 급여를 기반으로 현동 개인회생 절차를 밟기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용소득은 100만원이 되는데요.
이 금액을 36개월 동안 낼 계획이라고 가정할 시 현동 개인회생을 통해 70프로부터 80프로까지의 채무를 탕감받을 수 있는 셈입니다.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함하면 실제로 받는 도움은 보다 더 괜찮다고 볼 수 있죠.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 무사히 거친 다음에, 그나마 다행히도 승인을 받아 볼 수 있었다고 하더군요.
그 과정에서 두어 개의 보정명령이 나오긴 했지만, 빠르게 대응했던 것이 좋은 방향으로 작용했어요.
지금은 변제금이 밀릴 일이 아예 없게끔 각별히 살피면서 면책 시점만을 기다리고 있다고 했습니다.
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