신용회복위원회상담 개인회생,개인파산으로 간편비교
인생을 살아가다 보면 생각하지 못한 국면을 만나게되는 때가 와요.
최근처럼 어려워진 경제 때문에 나의 일자리를 위협받거나 급여나 월수입일 예전만큼 창출하지 못하여, 부채에 관해서 고민하게 되죠.
지금까지 간신히 버텼지만, 미래는 희망이 전혀 가질 수 없는 순간에서 포기하지 않고 또 다시 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공하는 제도에 해당되는 개인회생을 말씀드리고 보다 자세히 얘기해볼까 한답니다.
해당 제도를 난생 처음 들어봤다거나 접해보는 사람들은 굉장히 생소하게 느껴질 수 있습니다.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 빚과 관련된 힘든 상황을 완화해주는 제도입니다.
내가 지닌 재산과 지금 당장 버는 소득 을 계산해서 채무가 너무 큰 지라 삶의 어려움을 느끼는 분들에게 조정을 통해서 채무에 대하여 법률적 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하는데요.
충분히 수입활동을 할 수 있는 여건이 되는 데다가 정해진 자격 기준에 맞는 분들에게 인가 및 면책을 해드리는 것입니다.
그렇기 때문에 내가 판단하는 기준을 가지고 내가 자격이 될까 안될까를 걱정하지 말고 법에 근거하여 조언해 줄만한 전문가를 통해 자신의 당장의 상황을 이야기하고 진행 여부를 정확히 판단하는 편이 좋습니다.
신용채무를 할 경우 최대 금액 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 모두 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 주변 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 이르기까지 개인적인 모든 종류의 채무가 포함이 가능합니다.
이에 대한 변수는 바로바로 신청인의 재산과 소득이에요.
만약에 매달 받는 월급이 해당 기준보다 적을 경우, 아예 개인회생 시작조차 어렵기 때문입니다.
그러한 경우에 해당될 시 개인회생이 아닌 개인파산을 정하여 준비해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 보통 변제금을 계산하는 방법에서 기인하죠.
변제금이란 바로 개시 단계부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 금액을 말해요.
이때 납부가 바르게 이루어져야 인가 승인을 받을 수 있어요.
이 과정을 도합 3년 동안 매달 반복하게 되며, 상환을 못한 나머지 채무를 줄여주는 방식이에요.
여기서 여러분들이 얼마를 부담해야 하는지 알기를 바랄 시 어떤 방법으로 계산해야 할 지를 짐작할 수 있어요.
그때 변제금의 계산은 먼저 얘기했던 소득에 기본 생활비를 제하는 방식으로 정해집니다.
다만 추가적으로 정기적으로 들어가게 되는 금액이 있는 분들이라면 소명을 통해서 그 외의 기본 생활비를 받는 것 또한 가능해요.
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상거리 근처에 거주하고 있는 직장인 ㅌ는 22세가 되어보니 어느샌가 사회 생활을 이어나가고 있는 본인을 마주하게 되었다고 하네요.
예전부터 현실과 타협한 것이라고 생각할 수 있었습니다.
제일 큰 이유는 사회생활을 준비하는 과정에서 상당한 돈이 들어갔기 때문인데요.
하지만 당시 충분한 돈을 소유하고 있지 않은 까닭에 학부 때의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 들어가게 된 것이에요.
다행히도 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 직업을 얻는 것은 그리 고단하지 않았죠.
그렇지만 상사 밑에서 일하고 매달 월급을 받고 있는 현재의 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 적 갖고 있떤 꿈만 계속 ㅌ의 머릿속에 맴돌았답니다.
그렇게 단순하게 출퇴근만 하는 인생을 모내게 된 지 눈 깜빡할 새 3년이 흘렀고 정신을 차려보니 현재 회사 내에서도 나름대로 괜찮은 자리를 다질 수 있었습니다.
소득도 좀 더 괜찮은 만큼으로 높아져서 여유자금도 어느 정도 모으게 될 수 있었답니다.
경제적으로 분명 안정된 삶임에도 생활에 관한 전체적인 만족스러움은 그 정도로 높은 것은 아니라고 하더라고요.
생각한 만큼의 자금을 모은 후에는 결국 창업을 하려는 마음이었던 것인데요.
결국 그에 적당한 시기가 찾아오고서는 약간의 주저함도 없이 사직서를 제출해버렸다고 하더군요.
수년간의 직장인으로서 경험까지 쌓아둔 ㅌ에게, 앞으로 두려움은 조금도 없었답니다.
어느 정도는 실패를 계산해야 하는 일이었음에도, 가능성을 확인한 것이었습니다.
다만 당시 모아놓은 자금만을 가지고 꿈꾸는 사업을 시작하자니 좀 무리가 따른지라 그 외에 돈을 빌려 추가로 필요한 듯한 준비금을 마련하였습니다.
이러한 선택이 상거리 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에서도 아예 모른 채 그랬겠죠.
거듭되는 실패로 인해 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸려고 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었어요.
계속해서 몇 달 동안 적자가 반복되어 매우 큰 적자를 이겨야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 눈물을 머금으면서 하고 있던 사업을 정리하게 되었는데요.
사업을 했던 건물, 물품을 몽땅 처분한 후, 같이 일하던 직원들의 급여를 주고서 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다더군요.
그렇지만 그 과정까지 총 2580만원이라는 어마어마한 부채가 남아버리고 말았어요.
지금 바로 이자를 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 구석이 없었죠.
결국에는 비슷비슷한 업체에 또 취업하였고 이 소득을 가지고 상거리 개인회생 절차를 해보기로 했죠.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 31만원이 된답니다.
이를 36개월 간 낼 계획이라고 가정하면, 상거리 개인회생을 통해서 70프로부터 80프로까지의 채무를 도움받게 되는 셈이랍니다.
일단 말씀드린 금액은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이고 이자까지 모두 다 포함할 경우 실제로 얻는 이익은 더 좋다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 전부 별 문제 없이 마친 후에, 그나마 다행히도 인가 여부의 결정을 받아 볼 수 있었다고 해요.
중간에 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 대처했던 것 역시 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
지금 당장은 만약이라도 변제금이 밀릴 일이 전혀 없을 수 있게끔 각별히 체크하면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 해요.
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개인회생이란 한 사람이 해결할 수 없는 수준에 다다라 파산할 상황에 마주하게 된 빚에 대한 채무자의 책임을 덜어주기 위해 갖춰진 국가 제도예요.현재 전세계적으로 경제 상황이 어수선한 상황에 처하자 많은 이들이 담당하던 일에 이상이 야기된다거나, 근무하던 회사에서 면직을 당하게 되는 등 예상치 못한 힘든 일을 마주하게 된다고 합니다.
어느 정도의 생활을 이어가기 위한 소비 활동은 추후 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가결하게 나올 수 밖에 없는 세금, 관리비 등의 금액은 끊임없이 나오는데 소득이 사라지자 하는 수 없이 대출에 손을 빌리게 되는 것이죠.
애당초 이행할 채무가 있었던 분들의 경우 채무를 상환하지 못하고 또 하나의 새로운 빚을 지게 되는 것이므로, 상황이 해결되지 않고 유지된다면 계속적으로 이자는 생길 수 밖에 없습니다.
그렇게 시간이 흘러 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 경우에 직면하게 되었을 시 상거리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 된다고 합니다.
개인회생은 빚에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금의 경우 최대한 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자에게는 굉장히 힘이 되는 제도가 됩니다.
그런 연유로 인하여 이러한 제도를 악용하려는 이들이 증가하고, 잘못된 방법을 사용하는 경우가 늘어나서 보다 엄하고 깐깐한 심사를 통해 절차를 실시하고 있습니다.
종종 현재 심각한 빚을 가지고 있으나 제도에 대한 지식을 갖추지 못하여 신청 자격에 들어맞기는 한지, 해당 절차는 어떻게 실시되는지 전혀 알 수 없을 것입니다.
상거리개인회생을 일사천리로 하기 위해서는 신청 가능한 자격과 방법, 절차에 대한 정확한 파악이 최우선입니다.
가장 먼저 신청 자격의 경우 최저 생계비를 넘어서는 소득이 계속해서 들어옴을 증명할 수 있어야 됩니다.
만약 소득이 발생하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 상황에 처했다면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 이행해야 하기 때문입니다.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 사치스러운 소비 활동 등 모든 채무에 대하여 조정의 대상이 됨으로써 면책의 가능성이 있다는 이점이 있지만, 조정 금액에 한도가 정해져 있기 때문에 보유한 채무액에 대한 확인 과정이 중요합니다.
또, 보유한 돈이 총 채무액보다 적기 때문에 재산을 전부 매각하여도 부채를 변제 불가능한 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
상거리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 금액으로 따로 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 간 분할해서 꼬박꼬박 내는 방법으로, 현재의 생활 환경을 지속하며 변제가 가능합니다.
그와 달리 파산이란, 보유 자산을 싹 다 팔아서 채권자에게 상환하는 방식이랍니다.
두 가지 제도는 달성하고자 하는 목적은 같으나, 특성이 판이하며, 각각의 장단점을 가지고 있답니다.
예를 들어, 현재 따로 소득이 있어 고수해왔던 생활과 보유 재산을 유지하길 원한다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 보다 안정성 있는 채무 변제가 가능하겠습니다.
이처럼 수많은 장점을 지니고 있는 개인회생을 하기 위해서는 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하여 신청 과정부터 다소 복잡하고 어려울 수 있어 신경을 써야 합니다.
개인회생 신청서를 쓰고, 본인은 채무가 왜 생겨나게 되었으며, 어떤 이유로 연체되었는지 등을 꼼꼼하게 진술해야 하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 안에 빚을 어떤 방법으로 탕감해나갈 것인지에 관한 추후의 계획을 구체적으로 작성한 계획서를 작성하고 나서 내야 합니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용에 거짓이 발견되는 경우 해당 사건이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 유념하여 정직하게 써야 해요.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 굉장히 자세하게 작성하는 경우에는 오히려 불이익을 받을 수 있는데요.
이럴 경우, 개인회생이 마땅하다고 받아들여질 가능성까지도 현저히 낮아질 수 있는 것 뿐만 아니라 신청 승인이 나더라도 상환금 지정에 있어 바라는 결과를 받아내기 어려울 수도 있답니다.
따라서 관련 경험 횟수가 많아 굉장한 지식을 갖춘 조력자의 손길을 통해 나아가는 것이 유용한 것이랍니다.
첨삭할 수 있는 범위 안에서 채무자에게 불리할 수 있는 부분과 유리할 것 같은 점을 손보는 과정을 거쳐 고대하는 결말을 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
게다가 절차를 진행하게 되면 채권자 집회로 인해서 채권자를 대면하는 등의 까다로운 법적 절차에서 보다 더욱 전문가의 도움에 대한 필요성을 뼈저리게 느끼게 되실 거예요.
상거리개인회생을 진행하면 우선 금지 및 중지 처분이 떨어져 채권자의 강압적인 추심과 독촉이 모조리 금지되어집니다.
자산에 대한 강제집행 역시 불가능하며, 이를 어길 시 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게되므로 채무자는 더욱 안정적인 컨디션으로 이후 절차를 진행할 수 있게 되는 것이죠.
개인회생 진행 시 업무를 꾸준히 할 수 있으며, 직급에 대한 불이익마저 없는데요.
개인회생을 한다는 사실 자체가 담당자와 채무자를 제외하고는 어떠한 사람에게도 누설되지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 필요로 되는 일과 직책 또한 어떠한 불이익을 받지 않고 준비 가능합니다.
또한, 가족에게도 불이익이 아예 없으며, 면책 후 채무가 연체되었다는 사실이 전부 없어져 자유로운 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
또, 신용불량에서도 풀려나서 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의로 등록된 재산을 무엇이든 보유할 수 있게 되죠.
상거리개인회생은 채무자를 위해 세워진 제도인 만큼 순조롭게 진행함으로써 최종 면책으로 회생하는 것이 제일 효과적일 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 받아 훨씬 원활하게 처리해나갈 수 있도록 저희 자체 내의 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행 중에 있습니다.
게다가 공짜로 상담을 진행 중이니 부담스럽게 생각하지 마시고 언제라도 문의하시기 바라겠습니다.
보다 빠른 면책으로 사회로 복귀하실 수 있도록 최선을 다해 도와드리겠습니다.
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